随着我国农村经济的不断发展和农民美好生活意愿的提高,越来越多的乡镇农民致力于农村环境和家园建设。我行一直坚持以“服务三农,服务小微”为导向,在充分调研农村市场需求后,开发了一系列银行卡支付产品,大力推进移动支付应用,主要做了以下几方面工作:
一、拓展聚合支付,让支付收款更便捷
当前市场上的支付渠道越来越多,消费者支付时经常需要选择不同的支付应用操作,体验不佳。对于农村零售商户来说,每个支付渠道都要申请开通,手续麻烦,而且收银台上商户二维码台签杂乱,对账复杂。支付公司鱼龙混杂,后续配套服务和信任度堪忧,缺少专业化、体系化、持续化的营销服务支持。
为解决商户和消费者上述痛点,我行于2017年4月推出“飞燕码上付”服务平台,这是我行基于FINTECH+移动支付的发展定位,整合了市场主流支付渠道的一种扫码支付方式,商户只需申请一台智能POS或一个统一的二维码台签,便可轻松搞定各渠道收款业务,资金直接打入银行账户,免去第三方提现的手续,实现了“三个一”,即:一次申请,省时省力,快速审核;一码整合,兼容支付宝和微信,对账清晰;一个团队,专业服务,全程跟踪。“飞燕码上付”平台以银行作为强大支撑,不仅可以实现银行与商户、商户与商户之间百万级客户资源共享,实现系统化、持续化的营销配套服务,更可以结合银行消费信贷产品,为客户和商户进行产品授信。
聚合应用便捷化的设计受到了市场的热烈响应,截至2018年10月末,“飞燕码上付”已吸引各类零售商户2.55万户,商户资金流入达18.99亿元。
二、贴近农村发展趋势,谋求信用卡业务拓需
针对近年农村地区打造“美丽乡村”、集中翻建宅基地的趋势,我行顺势推出了美丽家园信用卡业务。该卡是我行针对有正当职业及收入、已通过政府翻建宅基地申请的家庭、现房/二手房/期房按揭客户、农房自建、翻建,农房及商品房装修、拆迁安置房家庭提供的一款个人信用卡授信产品。该产品具有100%现金分期额度,消费额度比例为10%,一卡多用,适用不同家庭应用需求。翻建宅基地的农户可申请最高额度30万元、担保最高额度50万元的用信,在授信期限内一次授信,循环使用,后续分期归还,其中10%可用于现金消费。该产品定向服务农村居民,旨在提升农民消费幸福感,加强三农客户粘性。
截至2018年10月末,我行美丽家园信用卡用信人数达251人,透支余额达3410.56万元,现金分期人数达240户,分期累计本金为8134.40万元。持卡农民纷纷表示,一卡多用非常便捷,给使用者带来了良好的消费体验。
三、推动区域市民卡业务,致力服务当地民生
自2013年常熟市民卡发行以来,我行作为发卡银行始终贯彻执行人民银行关于金融IC卡发卡建设的指导意见,积极推进市民卡应用建设工作:一是以市民卡为载体,建立并完善市民卡综合应用服务体系,为市民搭建起涵盖公共交通、公共文化、园林旅游、医疗卫生、学校教育、社区服务、居家养老、金融服务、企事业单位管理、商场消费等领域的便民服务体系,服务类型超过30项,用卡人数超过90万人次,公交充值金额达到5693.63万元。二是积极打造“非接示范城市”建设,充分利用市民卡非接支付特点,将市民的小额消费场景串联,形成基于市民卡的非接品牌。目前已升级改造全市1000多辆城乡公交车及150辆出租车受理终端,以支持市民卡非接闪付应用。2018年电子现金圈存金额为2163.07万元,脱机消费笔数为341.24万笔,金额为1951.73万元。三是研发市民卡食堂非接闪付应用,在政府、学校、大型企业等12家单位推广应用,使用人数近万人,为机构单位节省饭卡、饭票、刷卡系统、刷卡机具等各类成本近100万元,有效解决了机构就餐管理难题。四是不断丰富并扩展市民卡金融应用和服务渠道,通过与财政局、教育局、社保中心、医院、学校、旅游局、总工会等单位合作,开发了多模式零现金的学费缴费、居民医保签约绑定扣款、养老保险、尊老金、保险理赔、农村补助等各类市民卡代发代缴业务。2018年我行共为各类政府平台代发市民卡款项74.65万笔,金额达12.98亿元,为我行实现了较为可观的活期资金沉淀。
我行凭借市民卡业务拓展亦获得了丰富的获客渠道,目前市民卡金融功能使用户数为74.96万户,达到市民卡总发行量的57.59%,总存款达到了10.41亿元,其中低成本活期存款为9.46亿元,实现了政府平台、持卡人和银行的共享共赢。
今后我行将继续致力于农村区域支付环境建设,牢记普惠金融责任使命,贴合互联网金融发展态势,不断进行支付创新,深化三农服务,为农村金融发展赋能增彩。